消费金融火爆伊始

刘强大炮哥

“今年陆续出台了相关消费金融监管政策，我觉得现在只是消费金融火爆的开始。”平安银行(000001,股吧)副行长蔡丽凤11月28日在21世纪亚洲金融论坛的“消费金融”分论坛上表示。
                        未来十年将是我国消费金融黄金发展期。值得注意的是，消费金融的快速发展，还要在客户获取、风险控制、资金接口和资本市场的配合上“下功夫”。
据悉，截至2014年末，我国人民币消费信贷余额为15.37万亿元，而到今年10月，该数据已经达到了18.18万亿元。
“今年陆续出台了相关消费金融监管政策，我觉得现在只是消费金融火爆的开始。”平安银行(000001,股吧)副行长蔡丽凤11月28日在21世纪亚洲金融论坛的“消费金融”分论坛上表示。
“消费金融一定是下一个比较重要的爆发点或者增长点”，海尔互联网金融事业部CEO王伟表示，作为中国首家由产业发起设立的消费金融公司，海尔消费金融未来希望能够达到产品升级，能够为三至五线的城乡市场提供定制化的产品。
值得注意的是，业内人士对火爆伊始的消费金融保持了理性。维信理财CEO廖世宏就认为，消费金融的发展还需要跨越“三个山丘”：首先是如何获取客户；其次是风险控制；第三是资金接口和资本市场怎么配合。从国外经验来看，在市场渗透率较低时，与零售商合作，驻店经营是消费金融公司获取客户最有效的方式。而随着业务拓展，具有电子商务、互联网基因的消费公司开始积极寻找线上、线下过渡的模式，为用户提供任意切换全渠道的服务场景。
王伟表示，海尔消费金融就是希望能够借助现成的非常有规模的门店，以及每年新增用户的资源区寻找突破口。
互联网金融不管怎么说归根结底还是金融，如何控制好风险就显得格外重要。消费金融的市场属于万亿级别，除了电商企业、在线支付企业进军消费金融领域外，P2P企业也在蜂拥而入，不少平台都在接受消费贷款的申请。
消费金融公司目标客户相对银行而言，属于较低端的客户。因此，平均信用风险略高于银行客户，对信用风险的容忍度也略高于银行。此外，消费金融公司的业务发展日益扩张，在风控上的逐步放松也造成了不良率的上升。
在廖世宏看来，风险控制的核心：一是基于大数据，让电脑做决策；二是评分模式的指定；三是交易规则的制定。
<p>（新华社）