明年起执行新利率 南昌新老“房贷客”皆淡定

狼足

今年以来，央行已连续三次上调贷款利率。大部分银行的老房贷将从明年1月开始执行新利率。按五年以上贷款基准利率计算，房贷利率将从今年初的6.40%上涨到7.05%，上涨幅度超过10%。那么，要不要赶在“涨价”前提前还贷呢？据了解，省城房贷市场目前较平静，银行业内人士表示并非所有提前还款都划算，客户要针对自身情况，不要盲目跟风。

    央行今年有三次加息（分别是2月9日、4月6日、7月7日），房贷客户面临的利息负担不断加重，以贷款100万元，贷款期限20年为例，连续三次加息后，多支出的利息将超过9万元，上涨幅度超过10%。目前，五年期以上贷款基准利率已从今年初的6.40%上涨到7.05%，累计增加了0.65个百分点。对绝大多数贷款客户来讲，这三次加息后带来的月供变化，将从明年1月1日起体现出来。

    南昌市民刘先生贷款40万元在京东某小区购买了一套住房，由于当时没有享受利率打折优惠，他每月大概需要还款3000多元。明年1月1日起月供将可能增加100多元。他表示，由于今年投资刚好赚了一点钱，于是便考虑用这部分钱提前把贷款还上，明年就可以少还些。“目前没有更好的投资渠道，不如将手头的闲钱提前还贷，还能少付点利息。”刘先生说，他手上有15万元闲钱，想拿出10万元提前还贷，但不知道划算不划算。

    记者采访发现，目前省城房贷市场相对平静，尚未出现提前还贷潮。南昌市区某大型商业银行零售部经理告诉记者：今年以来南昌不少大型银行都是按月或按季“随息而动”还房贷款，所以客户在贷款当时就已经考虑能不能承受的问题，故新利率对2011年的“新贷客”几乎没有影响，而2008、2009年的“房贷客”又因为当时享受了7折或8折优惠，所以目前新老客户都还比较“淡定”。而元旦新利率开始执行后，真正还款时间还在2月份，也就是说市场还贷热情显现可能会在春节后出现。

    某银行工作人员表示，对于普通消费者而言，房屋贷款是日常支出的重要部分，月供往往占月收入的30%-50%，频繁加息所累积的利息虽然较多，对于资金短缺、经济能力比较有限的消费者，不宜打乱原有的理财计划。大多数市民不需急于提前还贷，一方面因为房贷是一笔相对较大的资金，并不是所有的住房贷款客户都有那么多的闲钱提前还款；另一方面，即便手头有一定的闲钱，现在投资渠道很多，不少人考虑与其提前还贷，还不如拿这笔钱进行投资理财。

    理财师还提醒购房“刚需族”，在当前房贷利率不断上调的大背景下，购房也要根据自身实力，活用购房方式。房贷优惠利率的取消，事实上抬高了商业贷款的利率成本，尤其是目前的二套房贷款，部分银行的利率上浮幅度较高，已经超过10%的范围，甚至达到了20%。但是公积金贷款的利率，则处于一个相对较低的位置。如果能够申请到公积金贷款，务必要用足额度。

　　链 接

　　提前还贷三点注意

    如果决定了要提前还贷，需要了解清楚提前还贷的一些注意事项。

    首先，提前还贷必须问清要求。各家银行对于提前还贷的要求有所不同。银行一般要求借款人提前15个工作日提交书面或电话申请，银行接到借款人提前还贷申请后要审批。

    其次，提前还贷文件需要准备好。借款人如果要提前还贷的话，一般要在电话或书面申请后，携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。如果是结清全部尾款的借款人，在银行计算出剩余贷款额后，便于借款人存入足够的钱来提前还贷。最后，提前还贷勿忘退保及解抵押。
来源： 江西日报   记者  吴艳雯