银行改革加速 不良资产或试点证券化

允儿0002286

5月14日，银监会发布《中国银行业监督管理委员会2014年报》，这是银监会自2006年起连续第九年发布年报。
在发布会中，银监会相关负责人强调的是“2015年，银监会将积极探索银行业部分业务板块和条线子公司制改革，深化事业部制改革，推进专营部门改革”。
另外，该负责人提及不良资产有望进行资产证券试点，进一步鼓励民间资本进入银行业，并全面推进银行业法治建设，推动市场退出、普惠金融、民间融资等领域的立法工作。
改革快行
业务板块和条线子公司制改革，成为了2015年上半年热点的银行话题。
被监管层积极推进的理财事业部制改革也取得了较大的进展。根据银监会数据显示，截至2014年末，理财资金金额15.03万亿。同时，全国绝大多数银行业金融机构已经完成了理财事业部制改革。
“理财事业部制改革不仅将商业银行的不同业务风险相隔离，同时也是对消费者的一大利好。之前一些商业银行代销理财产品出现飞单等问题，而现在监管层推进的理财事业部制改革将理财权利上提至总行，有些需要省分行授权才能实施，进一步降低消费者购买理财产品的潜在风险。”一位银行人士分析说。
显然，除了监管与银行业务板块的改革之外，民营银行以及互联网金融监管也是市场关注的热点。
而目前首批5家民营银行也仅剩阿里旗下的浙江网上银行尚未获得开业批准。而根据之前网商银行高层公开表述，今年3月份已经提交开业验收报告，目前仍等待监管层的批复，具体开业时间则尚未确定。
一位监管人士讲道，而网商银行提交开业申请之后，则是由浙江银监局进行开业验收，符合标准之后，网商银行才将获得开业批准。
上述银行人士认为，由于网商银行致力于打造“纯网络银行”，也使得部门业务的开展与目前业务监管规章制度相悖，并且有些规章制度牵涉到多个监管部门，进而也使得其开业较为困难。
然而，腾讯等民间资本主导的深圳前海微众银行，也有意打造网络银行，即不开设实体营业场所。但是微众银行却另作他法，选择与现有的银行业金融机构合作。
在华夏银行股东大会中，华夏银行副行长黄金老介绍，华夏银行已向前海微众银行同业授信20亿元，并共享线下网点资源，双方合作的小微企业贷款产品预计将在第三季度上线，另外，联名信用卡也已经提上合作日程。
虽然初衷意在网络银行，但是微众银行则与华夏银行联合，解决目前由于监管困境而导致其一些业务难以开展的问题。
此外银监会有关负责人则认为，对于网贷等互联网金融，银监会一直本着发挥互联网的优势，进而解决实体经济中的薄弱环节。
“对于P2P网贷的监管规则，则是在央行发布互联网金融整体监管架构之后，银监会才可能会发布详细的P2P网贷的监管规则。”上述监管人士认为。
资产证券化加速
除了改革之外，国内金融机构的不良资产的规模以及分布也一直是焦点问题。
根据银监会近期公布的数据显示，2015年第一季度末，商业银行不良贷款余额9825亿元，较上季末增加1399亿元；商业银行不良贷款率1.39%，较上季度末上升0.15个百分点。
同时，根据2014年银监会年报显示，截至2014年末，银行业金融机构不良贷款余额1.43万亿，不良贷款率1.6%。
面对除商业银行之外的不良贷款规模，银监会相关负责人则介绍道，其他的金融机构不良贷款，主要是两大块，一则是农业发展银行的历史不良贷款欠账太多，二则是农村金融机构的不良问题。
面对不良未来持续上升的压力，各家商业银行都想方设法解决问题。而引入资产证券化，盘活不良资产，也是市场关注的解决办法之一。
银监会相关负责人讲道，对于资产证券化的资产范围，不良资产有望进入试点。
“之前资产证券化都是试点而且规模较小，而去年算是资产证券化的元年。2014年，47家银行业金融机构共发行了2820亿规模，同时信贷资产发起机构不断扩大，同时基础资产呈现多元化。例如，有些银行的资产选择车贷以及住房贷款，而有些银行则选择对公资产进行证券化。”上述相关负责人解释道。
同时，5月13日召开的国务院常务会议决定，新增5000亿元信贷资产证券化试点规模。并提及要继续简化程序，鼓励一次注册、自主分期发行，支持证券化产品在交易所上市交易，对试点银行腾出的资金，会议中明确提到要重点支持棚改、水利、中西部铁路等领域建设。
一位监管人士表示，对于资产证券化的规模，一开始监管层并未设置规模限制。同时现在也实施了备案制，发行程序较以往便利很多。
<p>面对资产证券化的积极推进，一位银行人士则建议，积极提高商业银行发行资产证券化的动力，增加基础资产的范围，例如监管层提及的不良资产等。同时应该引入并扩大资产证券化产品整个流程中的参与机构以及投资机构等，而不是资产证券化产品仅仅在银行业金融机构当中周转。