承担国有大行责任 逐鹿国际金融市场

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“建行的国际化发展之路使我们拓展人民币国际业务更有底气，更能有效发挥国有大银行的国际金融服务能力。”建行自贸区分行林宇灵副行长介绍说。目前，建行已在24个国家和地区设有26家一级机构，搭建了跨时区、跨地域、多币种的全球金融服务网络，业务覆盖全球主要地区和金融中心，为自贸区分行开展跨境服务提供了坚强的后盾。依托先进的全球金融服务网络，自贸区分行改变以往单条线产品为主的服务模式，加强建行境内外一体化，瞄准国际市场，辐射国内分行，灵活调度资金，以综合捆绑、综合授信、综合定价的方式，通过境内外联动为企业提供了内
                        ——建行上海自贸区分行服务自贸区建设纪实
[在上海自贸区成立的两年多时间里，建行上海自贸区分行充分发挥建行在全球金融服务、综合金融服务方面的优势，探索出一套服务境内外融资、支持中国企业走出去的“自贸区”服务模式，为建行服务特殊经济区建设，实现国际化经营、全球化发展、全面参与国际金融竞争提供了借鉴和参考]
上海自贸区是党中央国务院为扩大开放、深化改革而设立的我国第一个自由贸易试验区，是探索利率汇率市场化、构建人民币离岸中心、推动人民币国际化的重要举措，具有重大的战略意义。
与自贸区同时诞生挂牌的建行上海自贸区分行以“支持人民币国际化、金融服务网络全球化、金融业务全面化”为抓手，为企业提供全方位的综合服务，成为跨境贸易、投资融资的桥梁和纽带。两年来，建行上海自贸区分行不仅在金融创新服务上屡拔头筹，而且经营指标上也取得了骄人业绩，各项业务指标均列位于前列，成为自贸区金融同业中一面耀眼的旗帜，真正发挥了自贸区作为金融改革试验田的示范作用。
　一站式服务解难题
我在自贸区能享受些什么政策？开展哪些业务？——这是很多企业都关心的问题。对此，自贸区分行首先对客户类型进行了细分，针对央企、地方国企、外商投资企业、融资租赁公司、第三方支付公司等各自不同的业务需求，召开了10余场自贸区政策分享会，向开户企业介绍自贸区的发展近况与政策更新，分享成功案例。
“不少刚入区企业对注册流程和相关手续仍不够清楚，尤其是一些非上海本地企业，既想抓住自贸区的政策优势尽快落地开展业务，又苦于不知道如何找到有力的抓手。”建行上海自贸区分行副行长黄向东介绍说，针对企业的入区需求，自贸区分行及时创新推出“一站式管家”特色服务。从为企业代寻区内注册地开始，到上门收取相关证照办理材料，再到为新设外商投资企业办理外汇登记、境外直接投资（FDI）入账登记手续、为企业开立基本账户等，提供一站式、全方位的贴心服务，在为企业免除后顾之忧的同时，也赢得了客户的信任。
自贸区成立以来，建行上海市分行自贸区FT账户数逾5200户，实现五类FT账户全覆盖。而自贸区分行已为超过1800家新入驻自贸区注册企业开立银行基本户。今年上半年，建行上海自贸区分行营业室以单网点当年新开基本账户505户的成绩，名列上海市分行网点新开基本户首位。
致力创新深化综合金融服务
上海自贸区是与全球市场接轨的舞台，金融创新是其核心灵魂，也是建行上海自贸区分行发展的原动力。在自贸区金融开放试点政策框架范围内，该分行紧跟人民币国际化步伐，先后推出了外汇资本金意愿结汇、FT境外融资、跨境人民币借款、跨境双向人民币资金池、第三方支付机构跨境支付、外汇资金集中运营管理、融资租赁双保理等创新业务。在自贸区所有创新业务中，建行均是首批试点行，也是多项业务的首单办理行，多项产品成为上海金融办、自贸区管委会和市分行推荐的优秀创新案例，为自贸区金融创新转型提供了示范。
上海外高桥(600648,股吧)物流中心有限公司是上海自贸区保税物流园区开发建设、项目经营和营运管理的主体。自贸区出台跨境人民币借款政策后，建行上海自贸区分行抓住机遇，第一时间对政策进行了解读，为该公司办理了所有跨境人民币借款业务。通过该笔业务的办理，客户综合成本较人民银行基准利率下浮达10%以上，建行自贸区分行在扩大业务量的同时，也保证了自身的收益，成功实现了共赢。
境内外联动提高全球金融服务能力
“建行的国际化发展之路使我们拓展人民币国际业务更有底气，更能有效发挥国有大银行的国际金融服务能力。”建行自贸区分行林宇灵副行长介绍说。目前，建行已在24个国家和地区设有26家一级机构，搭建了跨时区、跨地域、多币种的全球金融服务网络，业务覆盖全球主要地区和金融中心，为自贸区分行开展跨境服务提供了坚强的后盾。依托先进的全球金融服务网络，自贸区分行改变以往单条线产品为主的服务模式，加强建行境内外一体化，瞄准国际市场，辐射国内分行，灵活调度资金，以综合捆绑、综合授信、综合定价的方式，通过境内外联动为企业提供了内保内贷、内保外贷、出口应收账款风险参与贷款等多样化跨境融资服务，大力支持中国企业“走出去”，同时为走出去企业提供落地金融服务。
今年2月初，央行上海总部发布了自贸区分账核算业务境外融资与资金跨境流动宏观审慎管理细则，新政扩大了境外融资的规模和渠道，企业外债及境外借款管理模式发生较大变化。自贸区分行在政策落地后首日就做了首单尝试，利用建行上海分行FTU从建行首尔分行融入的境外资金，为瑞典某知名品牌国内总代上海山岚风国际贸易有限公司发放美元贸易融资贷款，满足了自贸区内客户贸易项下进口支付需求，通过有效利用境外较低成本资金，为企业降低了财务成本，同时也拓宽了建行FT业务的资金来源渠道，推动了境内外联动升级，携手并进。目前，已有台北、法兰克福、首尔、东京等4家海外机构在建行自贸区分行开立了FTU账户，开展包括资金交易、拆借、存放等在内的各项业务。
　母子公司协同促使多方共享收益
中国经济已经从“引进来”阶段发展到“走出去”时代。因此，建行上海自贸区分行一方面通过融资产品组合向客户提供综合融资服务，一方面主动联系建行相关子公司，把租赁、信托等产品一并纳入，丰富了企业的融资渠道和方式，支持了实体经济发展。
茅台(600519,股吧)建银（上海）融资租赁有限公司为建信信托参与投资的租赁公司，针对自贸区内融资租赁公司可兼营商业保理业务及营改增的政策红利，建行自贸区分行推出了无追索权融资租赁双保理业务，选派业务骨干前往贵州、河南、广西等兄弟分行，对融资租赁的业务种类、国内双保理模式、客户要求、收益分析和操作流程进行详细的介绍，促使兄弟分行很快找到了目标客户。截至2015年9月末，自贸区分行已办理了7笔双保理业务，金额逾13亿元，在获得相关利息收入的同时，实现了可观的中间业务收入。通过该业务，承租人丰富了融资渠道，控制了融资成本，盘活了存量资产；茅台建银融资租赁公司共享了银行的优质客户资源，扩大了业务规模，获得了较好的业务收益；兄弟分行与自贸区分行共享了中间业务收入，实现了业务协同、利益共享。
　活用政策红利支持实体经济
成立两年多来，建行上海自贸区分行紧密关注自贸区各项政策，契合企业需求，以全球授信、海外发债、并购融资、境外银团为主要产品，为“一带一路”重点企业、上海国资国企改革国际化发展设计多种融资方案，使企业最大程度享受自贸区政策红利，提高投资效率，在更高平台上参与国际竞争。
以外汇资本金意愿结汇为例，自外汇管理实施细则落地后，建行自贸区分行迅速制定创新方案，成为首家完成接口程序调整和内控制度报备的银行，并成功为一家区内外资融资租赁企业开立结汇待支付人民币专用存款账户，办理了全国首笔外汇资本金意愿结汇业务，形成了良好的示范效应。此前，外商投资企业资本金一直实行“按需结汇”制度，只有当“实际需求”发生时，才能向外汇管理局申请办理结汇，在人民币汇率加剧双向波动的背景下，无法适时结汇无疑会造成汇兑损失，而如今“意愿结汇”制度将外汇资本金结汇的自主权和选择权赋予企业，企业可根据汇率波动情况，自由选择结汇时点，有效规避汇率风险。
周到智能服务提升客户体验
除了产品创新，建行自贸区分行在服务流程上也尽力优化。
<p>FT账户是自贸区连接境外市场的重要通道，因此也吸引了众多境外机构在自贸区开立FT账户。但许多境外机构在上海并没有办事人员，当实际业务需求发生时，只能通过邮寄方式把单据寄交自贸区分行，再由营业网点审核后进行手工操作，费时费力。自贸区分行迅速整合客户需求，将加快建立FT账户网银服务体系的建议及时上报总行，短短一个月时间即完成了系统开发、联调测试等各项工作，并同步部署企业网银外联平台功能。FT账户电子银行服务的成功配套大大提高了企业业务办理效率，降低业务办理成本。为保证客户开户流程顺利，建行上海自贸区分行开创了“自贸区式”的预约开户服务，由客户经理事先向开户柜台预约，再通知客户开户具体时间。客户抵达银行后，由客户经理指导客户办理相关手续，大大节约了客户时间。客户开立FTI账户需要提供个人税单，要自行前往税务局提取，过程繁琐，客户体验不佳。建行上海市分行在保证业务合规的前提下进行了优化流程的探索，与区内企业合作，由企业财务牵头为员工批量提供税单，并组织员工集中、自愿填报开户申请，给予了客户完美的服务体验。建行自贸区分行还十分注重融入高科技智慧元素，以“互联网＋”的金融服务形式在网点中引入VTM远程视频柜员机、个人信息电子预填单机等智慧银行元素，为客户带来更多自助、智能、感性的全新体验。